Nouvelle Obligation d'Investissement en Assurance Vie et PER

À partir du 24 octobre 2024, une nouvelle loi impose des obligations d'investissement pour les nouveaux souscripteurs d'assurance vie et de PER en gestion pilotée profilée ou à horizon. Cette mesure vise à encourager l'investissement dans des entreprises non cotées, également connues sous le nom de private equity.

Qui est Concerné par cette Obligation ?

Les profils prudents en assurance vie, avec au moins 50% d'actifs à capital garanti, échappent à cette obligation. En revanche, les profils équilibrés devront investir au moins 4% de leurs versements en private equity, tandis que les profils dynamiques devront y consacrer 8%. Pour les PER en gestion pilotée à horizon, la part de private equity variera de 2% à 12% selon le profil et la durée jusqu'à la retraite. Un nouveau profil offensif a également été introduit, exigeant une part minimale de 15% en private equity.

Pourquoi cette Obligation ?

La loi est particulièrement contraignante pour les PER en raison de leur durée de vie plus longue et du fait que l'épargne y est bloquée jusqu'à la retraite. Cela les rend adaptés aux investissements en private equity, qui nécessitent souvent un horizon de placement plus étendu pour offrir des rendements attractifs. Cette mesure vise à dynamiser l'économie en soutenant les entreprises non cotées, souvent innovantes et en croissance.

Quelles Alternatives pour les Épargnants ?

Pour ceux qui préfèrent éviter cette obligation, il est possible d'opter pour une gestion libre ou une gestion sous mandat classique. Ces options permettent de contourner l'investissement obligatoire en private equity, offrant ainsi plus de flexibilité dans la gestion de leur épargne.
En résumé, cette nouvelle obligation d'investissement en private equity pour les souscripteurs d'assurance-vie et de PER en gestion pilotée vise à soutenir l'économie tout en offrant des opportunités de rendement à long terme.